Miss Leia — 2個男孩的媽

陳欣文 台北報導　

近幾年投資型保單挾兼具投資與保障優勢迅速竄起，惟不同世代想要買投資型保單當需有不同的規劃，秉著「投資期間愈長，愈可以採取較積極策略」為原則，同時考量為自己準備好足夠的保額並做長期穩定的資產累積，才能讓投資型保單為不同世代的退休與保障發揮最大效益！


　四、五年級多是有家庭、小孩的族群，這個階段是家庭經濟負擔最重的時候，但在養兒育女的同時，也需要開始積極的為自己未來的退休生活作好規劃，因此建議此階段的民眾，可選擇以低保費、高保障或退休規劃為主的投資型保單。


　至於保額規劃則最好以年收入的十倍，或以家庭五到十年開支總額所需為壽險保額之原則。


　六年級正處於事業衝刺的階段，但在打拚之外，更需為自己及家人作好安全的防護網，為避免意外事故及疾病，造成家人沈重的負擔，充足的壽險、意外及醫療保障不可少。


　保誠人壽認為，對於已經面臨或即將面臨子女教育金、房貸、車貸各種資金需求的六年級生，選擇儲蓄成份高的投資型保單，為未來作好準備，也是非常重要的。


　另外，擁有子女的五、六年級生，在為自己作好萬全準備(高保障型之投資型保單)的同時，也別忘了心肝寶貝的需要，建議可為子女購買兒童專屬投資型保單，為子女作好意外、醫療保障準備，也利用小孩年紀輕，保險成本低的優勢，為自己及子女投資累積出更多的資產。


　至於有年輕這項本錢的七年級生，受限於收入不高，可運用的資金不多。建議以低保費、高保障為訴求的高保障型投資型保單，加強意外、醫療保險，避免造成家人額外負擔。


　投資型保單雖仍以保障為首要訴求，但是投資的功 能也不容忽視，瑞泰人壽建議以投資期間長短來決定投資標的屬性為原則，若投資期間短又保守的人，就建議以儲蓄險或年金險為主，將無需承擔過大的投資風險。


　瑞泰人壽總經理包道霖說，「投資型保單」除了壽險保障功 能之外，其投資標的分散在多種基金、產業、貨幣及地域，保戶只需透過定期定額長期投資，一般來說，獲得優於定存的穩定報酬並不難。


　若想更積極理財的民眾，則可視個人年齡、投資屬性及可承受的風險程度，選擇相對積極的投資標的。


　包括股票型基金的投資比重可高於債券型基金；選擇投資於經濟成長性高的國家，例如未來成長性相當高的金磚四國相關概念股；或選擇基金投資標的連結能源、大宗物資等，例如石油、黃金、柴米油鹽等標的物的原物料基金等；此外，投資不動產相關的地產股票基金或不動產證券化商品，也是抗通膨的良好投資標的。


2005.11.18 工商時報