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瑞泰人壽在90年所做的調查，多數受訪者認為退休後每月生活費用需求為1至3萬元，94年的調查則以3至5萬元居多。顯示國人對退休生活的要求愈來愈高。
退休的經濟生活預期提高，似乎使得退休理財規劃提早進行。勞退新制自規劃迄今即將實施已屆四年，瑞泰人壽比較90年及94年的退休理財調查，目前有31%的受訪者，認為需在35歲前就進行退休理財規劃，較90年時的24%增加，顯現國人退休意識提升，有提早規劃趨勢。
不過，瑞泰人壽指出，今年仍有相對多數的受訪者認為，在36至40歲再開始最退休規劃即可。
那麼每月提撥多少薪資做退休規劃？調查顯示，未規劃者，90年占40%，94年減為9%；每月提撥薪資21%以上的90年只有占7%，94年增加到16%。大部分受訪者比較能接受的、提撥作為退休金的薪資比率15%。
瑞泰人壽總經理包道霖表示，國人的退休金準備不夠，而選用的工具卻都偏向保守，投資報酬率無法提高，也使得退休金累積速度慢。
根據調查顯示，受訪者最常使用的退休理財投資工具，四成以上選擇定存和現金。不過，國人對使用人壽保險及共同基金儲蓄退休金有增加的趨勢，顯示情況在改善中。
舉例來說，37歲的王先生，每月薪資約4.5萬元，選擇加入勞退新制。60歲退休時，勞保可領取189萬元，每月所得替代率約9.1%；勞退新制提撥所得替代率有8.8%。
個人儲蓄部份，假設每月儲蓄薪資15%（最多人所認同的薪資提撥比率），投資於報酬率3%的定存或儲蓄險，所得替代率為27.1%，三項退休金來源加總之後，王先生60歲退休時所得替代率為45%，與理想中的70%替代率仍有37個百分點的差距。
包道霖認為，台灣民眾若想達成70%所得替代率的標準，必須更改行為才能彌補退休金缺口。退休理財工具的選擇相當重要，適當的投資工具可以提高整體退休金平均報酬率。
他建議，由於勞退新制部分，已經採取最穩健保守的投資，因此，個人退休金儲蓄投資工具選擇方面，不妨採取較積極的投資標的，例如投資型保單就是很好的規劃工具。
【2005/06/13 經濟日報】
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