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2005年08月14日【蘋果日報財經版】
【張慧雯╱台北報導】根據ING安泰人壽與中華知識開發協會，針對20~49歲的民眾訪查發現，近5成民眾都沒有準備退休金，同時，超過70%以上的民眾，都希望在60歲前可退休；不過，銀行理財專員則說，按照這個模式看來，60歲退休前要存夠最基本的退休金1000萬元，難度高得很！
未雨綢繆
台北富邦銀行理財顧問高秀文指出，以年齡層來分，若每年投資報酬率設定為4%（目前1年期定存利率約1.5~1.7%），工作到65歲退休，想要有1000萬元退休金，20歲的民眾每月要提撥6500元，至於30歲的民眾每月則是10800元，若40歲才要開始準備退休金的話，每個月至少要提撥2萬元。
定期檢視投資績效
中信銀財富管理事業處經理楊誠信則強調「時間」觀念。舉例來說，王先生30歲時，每年存10萬元，10年後就有100萬元，若以報酬率6%計算，60歲的時候就有448萬元，但是，若王先生40歲才開始準備退休金，每年存10萬元，20年後有200萬元，以同樣報酬率6%計算，60歲的時候才只有389萬元，顯示「存得多不如存得早」，時間複利效果是相當驚人的。
楊誠信認為，年紀愈輕者不要害怕風險，甚至建議有習慣研究國內外經濟情勢的民眾，股票、衍生性金融商品都可大膽嘗試；高秀文則認為，上班族儲備退休金還是以基金投資為主，同時最好每季都要檢視基金績效，不要放任著不管理。
國泰世華銀行財富管理部門副理陳必寧表示，退休金規劃要把握「安全」、「保本」2大原則，在選擇理財工具時，除安全保本外，還要有固定的利息收入，才得以支應每個月的生活費支出。
陳必寧說，在固定收益部分，建議可選擇信用評等佳、安全性高的海外債券，因海外債券的年利率通常較銀行定存高，又可按月配息，且以外幣計價可分散匯率風險。
保留一定現金部位
陳必寧進一步指出，投資部分可選擇投資基金或現在最熱門的REITs（不動產證券化商品），由於REITs享有6%分離課稅優勢，可滿足有節稅需求的退休族。另外，目前REITs年收益率約4%，仍高於銀行定存，是退休族投資不動產市場的最佳理財工具之一。
陳必寧也表示，投資基金應選擇保守穩健的標的（如全球股票型基金、區域股票型基金、平衡型基金等）；當然，投資配置不可或缺的就是「現金」，可選擇國內債券型基金或銀行存款，保留一定部位現金流動，以因應任何不時之需。
通貨膨脹吃掉老本 2005年08月14日
【張慧雯╱台北報導】
1000萬元對多數民眾來說，是遙不可及的夢想，但是，銀行理財專員提出的警語可是更嚇人！第1，退休金存得愈少，投資組合就得更保守，在無法擔負風險下，報酬率當然差、增值空間不大。第2，多數人對通膨沒有觀念，若以每年通膨率3%計算，20年後的5.4萬元，將等於現在的2萬元。
錢愈少心愈小
台北富邦銀行理財顧問高秀文說，若退休時，退休金才累積300萬元，由於資金已經不多了，資產配置自然是風險最低的，因為沒有本錢可承擔虧損，然而，低風險幾乎等於低報酬，所以，這300萬元要增值的空間就很小。
若退休金累積500萬元，事實上也是不夠，但至少投資配置的風險承受度，可比較高。台新銀行財富管理銀行業務經理林建文也指出，退休金越少，資產配置就只能保守為宜。
林建文表示，手中擁有1000萬元不到的資金，不太能夠滿足一對退休夫婦長達20年以上的退休金需求，必須為其規劃兼顧基本生活支出，與固定收益的理財計劃，建議配置一定比例的定存及固定配息的債券型基金，做為日常支出費用。
中信銀財富管理事業處經理楊誠信則強調，若退休時能夠存到5000萬元都還不算多，畢竟，大家都無法預測「退休後的餘命有多久」，同時，多數人也會錯估「通膨」的力量，以現在眼光來衡量未來生活水準，結果就是退休金根本不夠用！楊誠信指出，不少前來諮詢的民眾都會認為，要籌措的退休金太多了，所以降低生活水準，預估退休後每月只花2萬元，但事實上以通膨率3%計算，現在的2萬元，20年後是5.4萬元，因此5000萬元都可能不夠用！
醫療費用盡早準備
【張慧雯╱台北報導】
周延的退休規劃必須達到「三合一」境界，也就是說，包括儲蓄計劃、收入補助計劃及退休後醫療計劃，都要考量進來。
年金險種類多
壽險業者認為，適合規劃退休金的保單種類相當多，儲蓄險、養老險、年金險、醫療險、投資型保單、分紅保單等，都是投資工具之一，民眾應該依年齡與需求慎選。
瑞泰人壽總經理包道霖表示，消費者需認清何種年金商品適合自己，退休生活才有保障。年金險依據年金累積與領取期間金額的變動，分為固定利率年金、利率變動型年金及變額年金。
固定利率年金是最傳統的年金險，最大特色在於契約上的預定利率是固定的，不管保險公司投資狀況如何，保戶都可按保單約定，每期領到固定金額的年金。而利率變動型年金則可跟著市場存款利率而變動，至於變額年金依據投資的基金績效，領到的年金是變動的。
此外，「醫療」問題是退休計劃中最重要且不可或缺的項目之一。宏利人壽總經理黃大偉表示，計劃資金中撥出一部分作為退休後醫療費用的準備是必須的。他表示，退休金是退休階段的生活所需，但往往有許多的病痛是伴隨著年紀增長而產生的，因此，年少時就應要為年老的需要提早作準備，所以終身醫療險是不可或缺的商品。
壽險公會理事長林文英更提醒民眾，愈早購買適合自己屬性的保險商品，就跟愈早規劃退休理財一樣重要，早投保相對保費就優惠。
【張慧雯╱台北報導】根據ING安泰人壽與中華知識開發協會，針對20~49歲的民眾訪查發現，近5成民眾都沒有準備退休金，同時，超過70%以上的民眾，都希望在60歲前可退休；不過，銀行理財專員則說，按照這個模式看來，60歲退休前要存夠最基本的退休金1000萬元，難度高得很！
未雨綢繆
台北富邦銀行理財顧問高秀文指出，以年齡層來分，若每年投資報酬率設定為4%（目前1年期定存利率約1.5~1.7%），工作到65歲退休，想要有1000萬元退休金，20歲的民眾每月要提撥6500元，至於30歲的民眾每月則是10800元，若40歲才要開始準備退休金的話，每個月至少要提撥2萬元。
定期檢視投資績效
中信銀財富管理事業處經理楊誠信則強調「時間」觀念。舉例來說，王先生30歲時，每年存10萬元，10年後就有100萬元，若以報酬率6%計算，60歲的時候就有448萬元，但是，若王先生40歲才開始準備退休金，每年存10萬元，20年後有200萬元，以同樣報酬率6%計算，60歲的時候才只有389萬元，顯示「存得多不如存得早」，時間複利效果是相當驚人的。
楊誠信認為，年紀愈輕者不要害怕風險，甚至建議有習慣研究國內外經濟情勢的民眾，股票、衍生性金融商品都可大膽嘗試；高秀文則認為，上班族儲備退休金還是以基金投資為主，同時最好每季都要檢視基金績效，不要放任著不管理。
國泰世華銀行財富管理部門副理陳必寧表示，退休金規劃要把握「安全」、「保本」2大原則，在選擇理財工具時，除安全保本外，還要有固定的利息收入，才得以支應每個月的生活費支出。
陳必寧說，在固定收益部分，建議可選擇信用評等佳、安全性高的海外債券，因海外債券的年利率通常較銀行定存高，又可按月配息，且以外幣計價可分散匯率風險。
保留一定現金部位
陳必寧進一步指出，投資部分可選擇投資基金或現在最熱門的REITs（不動產證券化商品），由於REITs享有6%分離課稅優勢，可滿足有節稅需求的退休族。另外，目前REITs年收益率約4%，仍高於銀行定存，是退休族投資不動產市場的最佳理財工具之一。
陳必寧也表示，投資基金應選擇保守穩健的標的（如全球股票型基金、區域股票型基金、平衡型基金等）；當然，投資配置不可或缺的就是「現金」，可選擇國內債券型基金或銀行存款，保留一定部位現金流動，以因應任何不時之需。
通貨膨脹吃掉老本 2005年08月14日
【張慧雯╱台北報導】
1000萬元對多數民眾來說，是遙不可及的夢想，但是，銀行理財專員提出的警語可是更嚇人！第1，退休金存得愈少，投資組合就得更保守，在無法擔負風險下，報酬率當然差、增值空間不大。第2，多數人對通膨沒有觀念，若以每年通膨率3%計算，20年後的5.4萬元，將等於現在的2萬元。
錢愈少心愈小
台北富邦銀行理財顧問高秀文說，若退休時，退休金才累積300萬元，由於資金已經不多了，資產配置自然是風險最低的，因為沒有本錢可承擔虧損，然而，低風險幾乎等於低報酬，所以，這300萬元要增值的空間就很小。
若退休金累積500萬元，事實上也是不夠，但至少投資配置的風險承受度，可比較高。台新銀行財富管理銀行業務經理林建文也指出，退休金越少，資產配置就只能保守為宜。
林建文表示，手中擁有1000萬元不到的資金，不太能夠滿足一對退休夫婦長達20年以上的退休金需求，必須為其規劃兼顧基本生活支出，與固定收益的理財計劃，建議配置一定比例的定存及固定配息的債券型基金，做為日常支出費用。
中信銀財富管理事業處經理楊誠信則強調，若退休時能夠存到5000萬元都還不算多，畢竟，大家都無法預測「退休後的餘命有多久」，同時，多數人也會錯估「通膨」的力量，以現在眼光來衡量未來生活水準，結果就是退休金根本不夠用！楊誠信指出，不少前來諮詢的民眾都會認為，要籌措的退休金太多了，所以降低生活水準，預估退休後每月只花2萬元，但事實上以通膨率3%計算，現在的2萬元，20年後是5.4萬元，因此5000萬元都可能不夠用！
醫療費用盡早準備
【張慧雯╱台北報導】
周延的退休規劃必須達到「三合一」境界，也就是說，包括儲蓄計劃、收入補助計劃及退休後醫療計劃，都要考量進來。
年金險種類多
壽險業者認為，適合規劃退休金的保單種類相當多，儲蓄險、養老險、年金險、醫療險、投資型保單、分紅保單等，都是投資工具之一，民眾應該依年齡與需求慎選。
瑞泰人壽總經理包道霖表示，消費者需認清何種年金商品適合自己，退休生活才有保障。年金險依據年金累積與領取期間金額的變動，分為固定利率年金、利率變動型年金及變額年金。
固定利率年金是最傳統的年金險，最大特色在於契約上的預定利率是固定的，不管保險公司投資狀況如何，保戶都可按保單約定，每期領到固定金額的年金。而利率變動型年金則可跟著市場存款利率而變動，至於變額年金依據投資的基金績效，領到的年金是變動的。
此外，「醫療」問題是退休計劃中最重要且不可或缺的項目之一。宏利人壽總經理黃大偉表示，計劃資金中撥出一部分作為退休後醫療費用的準備是必須的。他表示，退休金是退休階段的生活所需，但往往有許多的病痛是伴隨著年紀增長而產生的，因此，年少時就應要為年老的需要提早作準備，所以終身醫療險是不可或缺的商品。
壽險公會理事長林文英更提醒民眾，愈早購買適合自己屬性的保險商品，就跟愈早規劃退休理財一樣重要，早投保相對保費就優惠。
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