Miss Leia — 2個男孩的媽

﹝1﹞量入為出﹝2﹞紀律投資﹝3﹞慎選標的

　有不少人利用雙十國慶三天連假，陪家人四處旅遊度假。不過還是有些對理財一竅不通的月光族，因阮囊羞澀，只能省吃儉用的控制花費，把度假休憩的念頭強忍下來。

　這樣的經歷許多初出社會的年輕人都嚐過，但莫灰心！專家說若具備良好正確的理財觀念，再加上自己做功課持續增加對投資的專業知識，並確實執行，即使是月光族也能存夠經費玩一趟美妙假期旅遊。

　理財規畫應首重目標實現，中國信託財富管理事業處經理楊誠信說，投資人得先問自己需多久籌備時間達成，再問目前存有多少自備款本金、每月打算續存多少錢、親友又能有多少贊助來源，並自行假設自備本金、定期定額、親友贊助資金的投資可能會有多少投資報酬率，經過自己試算一遍，再找真正符合自己需求的理專與投資商品，如此投資才有保障。

　國泰世華銀行理財事業部襄理陳珮怡也指出，很多人都有做投資理財規畫，但有沒有看對投資趨勢、及自己是否真的了解個人投資屬性，則更加重要。他曾經遇過很多客戶，雖說自己屬於保守型投資人，卻常常在台股交易，這種錯誤的訊息常會造成理專的誤解，更造成錯誤的理財建議。

　現今科技發達的時代，仍有不少投資人常說自己無暇取得投資相關資訊，陳珮怡認為，從報章雜誌、電子媒體上充分取得投資訊息相當容易，沒時間和沒花心思不可混為一談，投資人甚至還可靠結交對投資相同有興趣的朋友，替自己增加更多的專業知識。

　資金謹記量入為出、投資要有紀律，且慎選投資標的，是復華銀財富管理部襄理王建森的理財三大法則，他認為靠理專建議適合的投資商品固然重要，但自己勤做功課及時時檢視更加重要；若長期以定期定額投資區域型、全球型基金投資方法來看，收益率可達到一○％，對月光族更能有強迫儲蓄的效果。

　有錢人是以錢賺錢，沒錢的人則以人賺錢；沒有過不下去的生活，只有過不下去的生活方式。楊誠信並說年輕人最有本錢以時間發揮複利錢滾錢的效果，一定要有強迫儲蓄的觀念，先扣除自己必要的投資理財，剩下的錢才能拿去消費。

　定期定額的投資有何效果？王建森說，如果用一○％複利報酬來看，一個月以五千元投資，十年下來總成本六十萬元，加上獲利的部分可拿回約一○二萬元，而每月儲蓄四三八七元，三十年後即可累積出一千萬元。